NISA・制度のリテラシー

NISAは「良い制度」ですが、「安全な制度」ではありません

NISAは、一定の条件下で利益が非課税になる制度です。
この点だけを見ると、とても魅力的に感じられます。

ですが、非課税であることと、値下がりのリスクがないことは別です。

制度はあくまで「枠組み」であり、判断のリスクそのものをなくすものではありません。

「やらないと損」という考え方に注意してください

NISAについて調べていると、「使わないと損」「早く始めたほうが得」といった言葉をよく目にします。

こうした言葉は、制度の一面しか見ていない場合があります。

大切なのは、今の自分にとって合っているかどうかです。

制度が向いている人・向いていない場面

NISAは、次のような方には向いています。

• 当面使う予定のないお金である

• 値下がりがあっても見守れる

• 長期で保有する前提がある

• 判断の考え方が整理できている

一方、次のような場面では注意が必要です。

• 近い将来に使う予定がある

• 値下がりが強い不安になる

• 「とりあえず始めたい」という動機だけ

• 家族に十分説明できない

使わないという判断も、 制度を理解した上での立派な判断です。

制度は「目的」ではなく「道具」です

制度は、「それを使うこと」自体が目的ではありません。

• 何のために

• どんな前提で

• 無理がないか

これらが先にあり、制度はそのあとについてくるものです。

制度だけを先に決めてしまうと、判断が後追いになり、迷いや不安が増えやすくなります。

なぜ制度の話は不安を強めやすいのか

制度は、期限、ルール、上限といった「決まり」が多く、人に「急がなければ」という気持ちを起こしやすい性質があります。

不安が強い状態で制度を選ぶと、判断そのものが重くなりがちです。

石動証券が制度を「急がせない」理由

いするぎ証券では、制度について相談を受けても、すぐに利用を勧めることは多くありません。

それは、制度は判断が整ってから使うもの だと考えているからです。

判断が整理されていない状態での制度選択は、あとで後悔につながることがあります。

まとめ

NISAを含む制度は、使うかどうかではなく、どう考えて使うかが大切です。

• 非課税だから安心

• みんながやっているから大丈夫

ではなく、

• 今の自分に合っているか

• 気持ちの余裕を保てるか

この視点を忘れないことが、 制度のリテラシーです。

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