石動証券では、富山のお客様に多く見られる特徴として、 次の点を重視しています。

① 持ち家比率が高く、生活基盤が安定している

• • 住宅ローンが終わっている、または残りが少ない

  • 家計支出は比較的読みやすい

👉 生活資金を投資に回しすぎない配分が合理的。

② 家族・親族との関係が近い

• • 親の資産管理や相続が現実的なテーマ

  • 子ども世代に「説明できる設計」が求められる

👉 家族説明に耐える、わかりやすい資産整理が重要。

③ 「雪・医療・介護」など突発支出への備え意識

• • 医療・介護の初動費用

  • 冬季・災害関連の出費

👉 すぐ使えるお金（現金・預金）を厚めに。

① 生活を守るお金｜現金・預金

• • 位置づけ：生活費・医療費・急な出費

  • 富山の実情：冬場や高齢期の支出に備え、一定以上を確保

  • 考え方：「現金が多い＝悪」ではありません。安心して暮らすための土台です

② まだ決めていないお金｜野村MRF（待機資金）

• • 位置づけ：売却後・相続後・「次を考えている最中」の資金

  • 富山での使い方：家族と相談する時間を確保する・焦って決めないための緩衝材

  • 注意点：MRFは投資信託であり、預金ではありません

👉 前提理解：預り金と預金の違いを確認する
👉 詳細：MRFの商品性を確認する

③ 使わないお金｜国債

• • 位置づけ：当面使う予定がない・相続まで手を付けない

  • 富山での実情：相続を見据えた「落ち着いた置き場」として有効

  • 考え方：増やすより、減らさないことを優先

👉 詳細：国債について確認する

④ 増やすことを考えるお金｜株式・投資信託

• • 位置づけ：生活資金・待機資金・保全資金とは分けた資金

  • 富山での注意点：生活に直結しない金額に限定・値下がり時も続けられる範囲

👉 投資方法の整理：投資の方法（国内株・投資信託）を確認する

新NISA制度は「国がやっている制度だから安心」「非課税なら損しない」という誤解を受けるケースが少なくありません。

• • NISAは税制優遇制度です

  • 元本保証ではありません

  • 生活資金を入れてまで株式投資をする制度ではありません

👉 必ず併せてお読みください：NISAの誤解に注意を確認する

よくあるケース①

生活費近くのお金まで投資に回してしまう
→ 回避策： まず現金・預金の厚みを確認

よくあるケース②

売却後の資金を急いで再投資
→ 回避策： 一度MRFで落ち着かせる

よくあるケース③

NISAを「安全な入れ物」と誤解
→ 回避策： 制度と商品を分けて理解する

 👉基本的な考え方を確認する 

基本資産設計（基本的な考え方）を富山の暮らしに当てはめたのが本ページです。

「富山版」は特別な運用ではなく、 現実に合わせて無理を減らした設計です。