お客様本位の業務運営・利益相反管理・プロダクトガバナンス方針 

投資や資産の相談は、「判断を誤らないこと」そのものが、いちばんの安心だと当社は考えています。

石動証券では、早く決めていただくことや、売買を増やすことを目的とせず、お客様がご自身で納得して判断できる状態をつくることを最優先にしています。

そのため、「その場で決断を求めない」「理解できない内容で話を進めない」「いったん見送る、何もしない」という選択も同じ重さで扱うことを、業務の前提としています。

私たちは、安心とは「大きな利益を約束すること」ではなく、判断を急がせず、間違えにくい環境を用意することだと考え、日々の業務を行っています。

1．基本姿勢（お客様本位の業務運営） 

当社は、金融商品・サービスの提供にあたり、常に お客様の立場に立ち、長期的な利益を最優先 する業務運営を行います。 

そのために、以下を基本姿勢とします。 

• お客様の属性・目的・リスク許容度を踏まえない提案は行いません 

• 手数料や当社の収益よりも、お客様の理解・納得・継続可能性を重視します 

• 「売らない」「取引しない」という選択肢も、常に同格に扱います 

2．お客様本位を支える業務原則 

当社は、次の視点を業務の中心に据えています。 

（1）適合性の原則 

• 年齢、資産状況、投資経験、目的、運用期間、理解度を確認します 

• 高齢のお客様については、特に慎重な説明・確認を行います 

（2）説明の適切性 

• リスク・費用・元本割れの可能性を、誇張なく、分かりやすく説明します 

• 専門用語はかみ砕いて説明し、理解確認を行います 

（3）意思決定の自主性 

• 判断を急がせることはありません 

• 家族と相談する時間や、いったん持ち帰る選択を尊重します 

3．利益相反管理の考え方 

利益相反とは、当社または担当者の利益（手数料・評価等）が、お客様の利益を損なう可能性がある状態を指します。 

当社の基本方針 

当社は、利益相反が生じうる取引について、 

• 事前に把握・識別し 

• お客様への説明または回避を行い 

• お客様の利益を優先します 

具体的な対応例 

• 回転売買や頻繁な乗換提案は行いません 

• 同種商品でも、手数料が高いものを優先しません 

• 収益性のみを理由とした商品提案は行いません 

4．プロダクトガバナンスの基本方針 

当社は、取扱商品について、「誰に・どのような目的で・どのような条件で提供する商品か」 を明確にします。 

プロダクトガバナンスとは、商品の設計・選定・提供・見直しまでを通じて、お客様の利益が損なわれないよう管理する枠組みです。 

5．商品ライフサイクル管理（概要） 

（1）商品選定時 

• 商品特性（リスク・コスト・流動性・複雑性）を整理 

• 想定顧客層（年齢・経験・目的）を明確化 

（2）提案・販売時 

• 想定顧客層に合致しない場合は原則提案しません 

• 例外の場合は理由・代替案・理解確認を記録します 

（3）販売後・継続時 

• 市場環境・商品特性の変化をモニタリング 

• お客様の状況変化（高齢化等）に応じて見直します 

6．高齢のお客様・ご家族への配慮 

当社は、高齢のお客様について「禁止」ではなく「二重の説明可能性」 を重視します。 

• 本人の理解確認 

• 家族・第三者が見ても納得できる説明 

必要に応じて、家族同席・書面共有・時間をおいた再確認を行います。 

7．社内の牽制・管理体制 

当社は、担当者任せにしない体制を整えています。 

• 管理者による内容確認・レビュー 

• 高リスク商品・高齢顧客・取引頻度増加時の二次確認 

• 苦情・違和感の兆候を共有・是正へ反映 

8．継続的改善と見直し 

本方針は、定期的に見直しを行い、 

• 制度改正 

• 市場環境の変化 

• 実際の顧客相談・事案 

を踏まえて、実効性のある内容へ更新します。